15 मिनट में कैसे शुरू करें ऑनलाइन म्यूच्यूअल फण्ड SIP?

How To Start Mutual Fund SIP in Hindi

पर्सनल फाइनेंस सीरीज के अपने एक लेख में मैंने आपसे “म्यूचुअल फंड्स क्या होते हैं और ये कैसे काम करते हैं ?” के बारे में बात की थी.

इसमें कोई doubt नहीं है कि एक आम निवेशक के लिए Mutual Funds SIP इन्वेस्टमेंट के सबसे अच्छे avenues में से एक है. मैं खुद भी कई सालों से MF में Systematic Investment Plan (SIP) के माध्यम से निवेश कर रहा हूँ.

पर मैंने पाया है कि बहुत से लोग…including highly qualified…MBAs &  BTechs, MF के फायदे तो समझते हैं पर किसी न किसी वजह से उसमे निवेश करना शुरू नहीं करते… mostly मैं इसे उनकी financial apathy कहूँगा पर कुछ मामलों में वे genuinely इस चीज को नहीं समझ पाते कि आखिर MF में निवेश शुरू कैसे किया जाए?

और इसीलिए मैं आज अपने इस लेख में आपसे शेयर कर रहा हूँ-

म्यूचुअल फंड्स में ऑनलाइन निवेश कैसे करें ?

Mutual Fund SIP  शुरू करने से पहले आपके पास ये चीजें ready होनी चाहियें-

• Pan Card
• Aadhaar Card
• Access to Net Banking

ये तीनों रेडी हैं तो आपको बस नीचे दिए गए 12 Steps  पूरे करने हैं-

Step 1: Decide करें किस म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करना है.

ये निर्णय आप अपने financial advisor से पूछ कर, इस फील्ड के किसी रिलाएबल व्यक्ति से सलाह लेकर या खुद Google कर के ले सकते हैं.

For example: मैंने गूगल किया कि “top performing mutual funds in india in last 5 years” और MoneyControl की साईट पे गया और 5 years return के आधार पर मुझे जो 5 फण्ड दिखे उसमे 2 Reliance के थे.   

इसी तरह मैं कुछ और sources से जानकारी ली और अंत में डिसाइड किया कि मुझे “ RELIANCE SMALL CAP FUND”  में इन्वेस्ट करना है.

 

इस पहले स्टेप में ही आपका समय लगना है. एक बार फण्ड डिसाइड हो जाने के बाद आप 10-15 मिनट में ये important task पूरा कर सकते हैं.

Step 2: जिस फण्ड में इन्वेस्ट करना है उसकी वेबसाईट पे जाएं

चूँकि मेरा चुना हुआ फण्ड रिलायंस का है इसलिए मैं इस कम्पनी की वेबसाईट पर चला गया.

 

Step 3: Site पे  Register / Login करें

किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड साईट पर आपको रजिस्टर या लॉगइन करने का लिंक मिल जाएगा. For example जब मैं Reliance Mutual Fund की साईट पे गया तब वहां मुझे upper right corner पे Login / Register का लिंक मिल गया.

जब मैंने Register करने की कोशिश की तो वहां “Folio No.” माँगा जा रहा था, जो कि obviously first time investor के पास नहीं होगा. फिर मैंने “Login” पर क्लिक किया तो वहां  मुझे “INVEST WITHOUT LOGIN FIRST TIME INVESTOR” का आप्शन मिल गया. ( नीचे “red box” में देखें)

 

यहाँ मैंने PAN Number enter किया और “Submit” पर क्लिक कर दिया.

Step 4:

Step 3 में Submit button पर क्लिक करने के बाद आपको “Invest Now” screen दिखाई देगी. जिसमे अपने आप ही आपका नाम डिस्प्ले हो जाएगा.

नोट: Title में by default Mr. आएगा, जिसे आप अपने according change कर सकते हैं.

इस स्क्रीन पर आपको अपना आधार नंबर, मोबाइल नंबर, ईमेल आईडी और DOB enter करनी होगी.

Last में जो Status of Applicant field है वहां “RI” यानी Resident Indian selected रहेगा.

(Email id डालने के बाद “Verify Email” पर क्लिक करें. इसके बाद अपनी email check करें, आपको Relaince MF की तरफ से एक मेल आई होगी जिसमे एक लिंक पर क्लिक करके ईमेल वेरीफाई करने के लिए कहा गया होगा. आप उस लिंक पर क्लिक करके अपनी ईमेल आईडी वेरीफाई कर लें.)

डिटेल्स भरने के बाद “Save & Continue” क्लिक करने पर “KYC Details” की स्क्रीन आ जायेगी.

Step 5:

इस स्क्रीन पर आपको अपनी occupation और income slab बतानी होगी. साथ ही आपको बताना होगा कि क्या आप politically exposed person या उससे related हैं या नहीं.

इन डिटेल्स को फिल करने के बाद आप “Save & Continue” पर क्लिक कर सकते हैं.

स्टेप 6:

इस स्टेप में आपको “Nomination Details” देनी हैं. Life Insurance की तरह ही यहाँ भी यदि आपको कुछ हो जाता है तो नॉमिनी को आपकी accumulated fund value दे दी जायेगी.

आप इस स्टेप में सबसे ऊपर दिया गया आप्शन “ I do not wish to nominate” भी क्लिक कर सकते हैं लेकिन ये advisable नहीं है.

Step 7:

Step 6 में “Save & Continue” करने के बाद आपके सामने “Fatca Details” की स्क्रीन आ जायेगी. जिसपर आपको अपनी Country of Birth, Nationality, और  Country of Tax Residence की जानकारी देनी होगी.

In this case, ये सभी “India” हो जायेंगे.

इसके बाद जब आप Save & Continue क्लिक करेगे तो एक मैसेज आएगा कि Aadhaar based KYC (Know Your Customer) के लिए आपको Karvy KRA site पर redirect किया जा रहा है.

यहाँ आप रेड बॉक्स में शो किये गए OK पर क्लिक कर दें.

Step 8:  ऐसा करने पर आप KARVY की साईट पे चले जायेंगे और नीचे दी हुई स्क्रीन ओपन हो जायेगी.

यहाँ पहले से ही आपका नाम, आधार संख्या और मोबाइल नंबर डिस्प्ले हो जाएगा. यदि आपका आधार बनवाते समय दिया गया मोबाइल नंबर अपडेटेड है तो आप आसानी से OTP के माध्यम से KYC complete कर सकते हैं.

Above Screen पर “Accept Terms & Conditions” Click करें.

इसके बाद एक और स्क्रीन आयेगी, जहाँ आपको  “I Agree” पर क्लिक करना है.

ऐसा करने पर आपके सामने नीचे की स्क्रीन आ जायेगी जिसमे आपको अपने मोबाइल पर आये OTP को इंटर करना है.

Submit पर क्लिक करने के बाद एक नयी स्क्रीन आएगी जिसपर पहले से ही आपका  कर रहा होगा. बस आपको कुछ और information जैसे Spouse (पति/पत्नी) Name और माँ का नाम, इत्यादि इंटर करना होगा.

Information fill करने के बाद “Next” पर क्लिक कर दें, और अगली स्क्रीन पर अपना Address fill कर दें और फॉर्म सबमिट कर दें .

यदि सब सही से फिल किया है तो आपके सामने “Submitted Successfully” का मैसेज आ जाएगा.

और यदि पहले से ही आपका KYC हो चुका है तो आपके सामने message आ जाएगा कि- “KYC details for the PAN is already existing.”

इसके बाद आप वापस Reliance Mutual Fund की साईट पे redirect हो जायेंगे जहाँ आप अपने चुने हुए फण्ड में इन्वेस्ट कर सकते हैं.

Step 9:

चूँकि हम एक SIP शुरू करने जा रहे हैं, जिसमे हर महीने अकाउंट से पैसा कटता है इसलिए हमें अपने बैंक की डिटेल्स भी देनी होंगी.

नीचे की स्क्रीन में आप देख सकते हैं कि हमें क्या-क्या चीजें इंटर करनी हैं.

कंटिन्यू करने पर “Investment Details” की स्क्रीन आ जायेगी.

Step 10: Investment Details Enter करें:

इस स्क्रीन पर ध्यान से अपने options चुनें. जैसे कि मुझे SIP करना था इसलिए SIP radio button को सेलेक्ट कर लिया. Direct अपने through investment करना था, ना कि किसी ब्रोकर के through सो मैंने डायरेक्ट आप्शन सेलेक्ट कर लिया. इसके बाद मैंने Asset Class में Equity choose  कर लिया और इसके under में Reliance Small Cap Fund Select कर लिया.

स्कीम प्लान में डिविडें ना लेकर ग्रोथ प्लान सेल्क्ट किया ताकि पैसा अधिक से अधिक बढ़ पाए. इसी तरह से Amount में मैंने Rs. 1000 और SIP frequency Monthly select कर ली.

SIP date मैंने 1 तारीख चूज कर ली.

 💡 बैंक SIP request process करने में 21 days तक का समय ले सकता है. 

Enrollment Period To में मैंने “Perpetual” option सेलेक्ट कर लिया जिसका मतलब है कि ये SIP प्लान हेमशा के लिए चलता रहेगा, जब तक कि मैं इसे बंद ना करूँ.

Above Screen पर डिटेल्स भरने के बाद continue करें.

Step 11: अपनी Bank details दें

बैंक का नाम सेलेक्ट करने और T&C से agree करने के बाद जब आप continue करेंगे तो आपके सामने ये स्क्रीन आ जायेगी:

यहाँ आपके SIP से रिलेटेड जानकारी शो होगी और यहीं से आप Reliance Mutual Fund पर Login करने के लिए अपना Password create कर सकते हैं.

User Name में आपकी email id show होगी.

Submit क्लिक करने पर नीचे दी हुई स्क्रीन शो होगी:

अब आप चाहें तो Reliance Mutual Fund की वेबसाइट पर लॉग इन कर सकते हैं. हालांकि, अभी आपको वहां अपना Portfolio blank दिखाई देगा क्योंकि उसे अपडेट करने about 48 hours का समय लगता है.

इस स्क्रीन पर आपको जो URN दिख रहा है उसे आपको Net Banking के माध्यम से Biller Registration Sectioin में use करना है. Same URN आपके मोबाइल मैसेज में भी भेजा जाता है.

Step 12:  अपने बैंक की वेबसाइट पर  लॉगइन करें

चूँकि स्टेप 11 में मैंने SBI बैंक सेलेक्ट किया था, इसलिए मैंने SBI पर login कर लिया.

लॉगइन करने के बाद आपको “Bill Payments” menu के under  ” Manage Billers” मे जाना है.

Note: अलग-अलग बैंक्स मे इन terms के नाम अलग-अलग हो सकते हैं.

Manage Billers मे आपको कोइ Biller Add करने का आप्शन मिल जाएगा.

जहाँ आप Biller Name में आसानी से “Reliance Mutal Fund” select कर सकते हैं.

इसी स्क्रीन पर आपको अपना URN डालना है.

सारी details enter करने के बाद जब आप सबमिट पर क्लिक करेंगे तो आपके registered mobile Number पर एक OTP आएगा जिसे डाल कर आप नए Biller addition confirm कर सकते हैं.

और तब ये स्क्रीन आएगी-

बधाई हो finally आपने RMF को अपनी biller list में add कर लिया है.

और साथ ही बधाई हो म्यूच्यूअल फण्ड SIP शुरू करने का एक wise financial decision लेने का.

 

Note:  पहली बार SIP अमाउंट डेबिट होने से कुछ दिन पहले एक बार इस लिंक पर जा कर ये ensure कर लें कि आपका PAN और आधार आपस में लिंक हुआ है या नहीं. यदि ना हुआ हो तो लिंक कर लें.

तो दोस्तों ये था Mutual Fund SIP start करने का step by step तरीका. उम्मीद करता हूँ यहाँ दी गयी जानकारी आपके काम आएगी और आप भी अपनी गाढ़ी कमाई को सही जगह निवेश करना शुरू कर पायेंगे.

Personal finance series के एक नए लेख के साथ फिर मुलाक़ात होगी.

Till then take care…save money…invest wisely!

Thank You

Gopal Mishra

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