कई क्रेडिट कार्ड्स एक साथ कैसे मैनेज करें?

How to manage multiple credit cards in Hindi

कई क्रेडिट कार्ड्स एक साथ कैसे मैनेज करें?

आज-कल लोग अलग-अलग आवश्यकताओं के लिए अलग-अलग क्रेडिट कार्ड्स रख रहे हैं. जैसे कि – शॉपिंग क्रेडिट कार्ड्स, घूमने-फिरने के लिए ट्रैवेल-सेंट्रिक क्रेडिट कार्ड, और ऐसे क्रेडिट कार्ड जो कुछ चुने हुए ब्रांड्स की खरीदारी पर विशेष लाभ देते हैं. ऑनलाइन ऐप्लीकेशन प्रोसेस आ जाने से क्रेडिट कार्ड्स के लिए आवेदन करना बहुत आसान हो गया है. उदाहरण के लिए, HDFC क्रेडिट कार्ड आवेदन के लिए आप सीधे HDFC की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर आवेदन कर सकते हैं. हालांकि, क्रेडिट कार्ड्स के लिए अप्लाई करना आसान हो गया है लेकिन कई सारे कार्ड्स को एक साथ मैनेज करना बहुत से लोगों के लिए एक मुश्किल काम है.

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इसलिए, यहाँ हम एक ही समय में कई क्रेडिट कार्ड्स मैनेज करने के कुछ स्मार्ट तरीकों के बारे में बात करेंगे. लेकिन उससे पहले हम समझें कि कई कार्ड्स का होना किस तरह लाभदायक हो सकता है.

• कई कार्ड्स का होना एक फाइनेंसियल बैकअप की तरह काम करता है, खासतौर पर किसी इमरजेंसी के
  वक़्त या विदेश यात्रा करते समय.
• अलग-अलग तरह के खर्चों को अलग-अलग तरह के कार्ड्स से लिंक करना आपके खर्च को ट्रैक करने और
  कार्ड पर हो रही किसी संदिग्ध गतिविधि को पहचानने में मददगार होता है.
• यदि एक कार्ड खो जाता है या चोरी हो जाता है तो दूसरा आपको किसी तरह की वित्तीय परेशानी से बचा
  सकता है.
• विभिन्न कार्डों पर अच्छी क्रेडिट लिमिट मेन्टेन करना आपका क्रेडिट स्कोर बेहतर करता है.
• जब आपके पास अलग-अलग बैंकों के कई कार्ड्स होते हैं तब आप एक क्रेडिट कार्ड से दूसरे क्रेडिट कार्ड में आउटस्टैंडिंग बैलेंस ट्रान्सफर करने के लिए बैलेंस ट्रान्सफर ऑफर्स का अच्छा प्रयोग कर सकते हैं.
• अपने क्रेडिट कार्ड को स्मार्टली इस्तेमाल करके आप अधिक रिवॉर्ड पॉइंट्स कमा सकते हैं.

चलिए, अब जानते हैं क्रेडिट कार्ड्स मैनेज करने के कुछ स्मार्ट तरीकों के बारे में-

1- प्रत्येक क्रेडिट कार्ड पर खर्च सीमा ( spending limit) निर्धारित करें

हमारी अधिकांश वित्तीय परिस्थितियों का प्रबंधन बजट तैयार करने से शुरू होता है और क्रेडिट कार्ड्स के साथ भी ऐसा ही है. जब आपके पास कई क्रेडिट कार्ड्स होते हैं तब ज़रुरत से अधिक खर्च करने के चांसेस बढ़ जाते हैं लेकिन याद रखिये अधिक खर्च करने से आपको बड़े-बड़े बिल भी चुकाने पड़ते हैं जो आपकी आय के एकमात्र स्रोत से चुकाना मुश्किल हो सकता है. सबसे आसान तरीका है एक बजट बनाना कि हर एक कार्ड से आपके खर्च करने की सीमा क्या होगी. खर्चों को कण्ट्रोल करना क्रेडिट कार्ड कर्ज से मुक्त होने का भी सबसे तेज तरीका है.

2- विभिन्न कार्डों पर लिमिट्स और annual percentage rate (APR) का ध्यान रखें

हमने आपसे बजट बनाने के लिए कहा लेकिन प्रश्न ये है कि इसे सही तरीक से कैसे किया जाए. इसका जवाब आपको क्रेडिट कार्ड्स के नियम व शर्तों में और फीस व शुल्क में मिल जाएगा. हर एक कार्ड की APR, सालाना शुल्क और क्रेडिट सीमा को एक स्प्रेडशीट में लिख लें.

नीचे दिए उदाहरण में माना जा रहा है कि आपके पास तीन क्रेडिट कार्ड्स हैं, जो कुछ इस तरह से हैं-

	Annual Fee	Credit Limit	APR
क्रेडिट कार्ड 1	Nil	50,000	40% p.a.
क्रेडिट कार्ड 2	1,000	65,000	37% p.a.
क्रेडिट कार्ड 3	5,000	1,50,000	42% p.a.

अभिप्राय ये है कि कुछ इस तरह से बजट बनाया जाए कि आप किसी भी कार्ड पर 30% से अधिक क्रेडिट यूटिलाइजेशन ना करें और ये भी ध्यान रखें कि यदि आप बैलेंस कैरी फॉरवर्ड करते हैं तो आपको ब्याज देना होगा. ऊपर दिए गए उदाहरण में यदि आप बैलेंस कैरी फॉरवर्ड करने का सोचते हैं तो ₹ 45,500 की लिमिट बनाए रखते हुए क्रेडिट कार्ड 2  आपके लिए एक अच्छा विकल्प होगा.

यहाँ विचार करने योग्य एक और ज़रूरी बात है कि हर एक क्रेडिट कार्ड पे रिवॉर्ड अर्निंग किस तरह की है. आपको रिवार्ड्स के अनुसार कार्ड प्रयोग करना चाहिये. ये नोट कर लीजिये कि कौन सा क्रेडिट कार्ड किस तरह के खर्च पर अतिरिक्त लाभ देता है और उसी प्रकार उसका प्रयोग करिए. उदाहरण के लिए, यदि क्रेडिट कार्ड 2  यूटिलिटी बिल पेमेंट पर एक्स्ट्रा रिवार्ड्स या कैशबैक देता है तो आपको इस तरह के बिल भुगतान के लिए इसी कार्ड को प्रयोग करना चाहिए. ये भी ध्यान रखें कि कब आपके रिवार्ड्स एक्सपायर हो रहे हैं ताकि बहुत देर होने से पहले आप इनका प्रयोग कर पाएं.

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3- विभिन्न कार्डों पर आरामदायक देय तिथियां सेट करें

अधिकतर बैंक शुरुआत में कार्ड देते समय ही देय तिथि (due date) तय कर देते हैं. हालांकि आप अपनी सुविधा अनुसार किसी  और डेट पर सेट करा सकते हैं. कुछ शोधों के अनुसार, बहुत से लोग मल्टीप्ल क्रेडिट कार्ड्स को उसके बिल अमाउंट के कारण नहीं बल्कि बिल भुगतान करने की तारीख की वजह से मैनेज नहीं कर पाते हैं. आप अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को कॉल कर सकते हैं और तारीख बदलवा सकते हैं.

महीने के किस भाग में क्रेडिट कार्ड बिल भरना सही है; इसका कोई सेट दिशा निर्देश नहीं है. आप चाहें तो अपनी सभी पेमेंट्स किसी एक डेट पर ही शिफ्ट कर सकते हैं ताकि याद रखने में आसानी हो. या, आप अलग-अलग डेट भी सेट कर सकते हैं यदि विभिन्न स्रोतों से अलग-अलग समय पर आपकी इनकम आती हो.

4- स्थायी निर्देश या अलर्ट सेट अप करें

यदि आप समय पर पेमेंट करने से चूक जाते हैं तो आपको लेट पेमेंट फीस और जितने समय तक आप अपना क्रेडिट कार्ड EMI नहीं दे पाए हैं उतने समय तक का ब्याज देना होगा. जब आपके पास कई क्रेडिट कार्ड्स होते हैं, तो देय तिथि याद रखना और भी मुश्किल हो सकता है. इसलिए अपने फ़ोन पर रिमाइंडर अलर्टस सेट कर लेना अच्छा रहता है. सबसे अच्छा विकल्प है कि आप अपने अकाउंट पर ऑटो डेबिट सेट अप कर दें ताकि अपने आप ही देय तिथि से पहले आपके सेविंग्स या करंट अकाउंट से बिल भुगतान हो जाए.

5- हमेशा अपना स्टेटमेंट जांचें

चाहे आपके पास एक क्रेडिट कार्ड हो या कई कार्ड्स हों, हर महीने अपना स्टेटमेंट चेक करना बहुत ज़रूरी है. अधिक क्रेडिट कार्ड्स रखने पर चोरी और फ्रौड्स की संभावना बढ़ जाती है. अपनी सभी स्टेटमेंट्स ध्यान से देखें और कहीं कुछ संदेहजनक दिखे तो फ़ौरन अपने बैंक को कॉल करें और इस बारे में पूछताछ करें. आपके क्रेडिट कार्ड पर कोई विसंगति या गलत शुल्क सीधे आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा; इसलिए समय-समय पर अपने सभी क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट जांचते रहना एक बुद्धिमानी भरा कदम है.

निष्कर्ष

एक साथ कई क्रेडिट कार्ड मैनेज करना तनावपूर्ण हो सकता है लेकिन यदि आप सही से प्लान करते हैं और बजट बनाते हैं तो यह काफी आसान है. नियम व शर्तों से वाकिफ होना और कार्डों के रिवॉर्ड प्रोग्राम्स समझना विभिन्न क्रेडिट कार्ड्स को मैनेज करने की दिशा में एक अच्छी शुरआत हो सकती है. ऊपर बतायी गयी बातें अपने सभी क्रेडिट कार्ड्स का पूरा लाभ उठाने में काफी सहायक हो सकती हैं.

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