क्रेडिट कार्ड के साथ उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करें?

क्रेडिट कार्ड के साथ उत्कृष्ट क्रेडिट स्कोर कैसे प्राप्त करें ?

How To Build CIBIL Credit Card Score in Hindi ?

यदि आप अपनी सिबिल (CIBIL) रेटिंग बेहतर करना चाहते हैं, तो अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने के कारगर तरीकों की आपकी खोज यहाँ समाप्त होती है. यहाँ इस लेख में, हम क्रेडिट स्कोर की गणना के पीछे के सिद्धांत को समझने में आपकी मदद करेंगे. हम आपको ये जानने में मदद करेंगे कि कैसे रोजमर्रा के खर्च, खासतौर पर क्रेडिट कार्ड से होने वाले खर्च आसानी से आपको अपना क्रेडिट स्कोर बढाने में प्रभावी ढंग से मदद कर सकते हैं.

क्रेडिट स्कोर आपकी वित्तीय विश्वसनीयता की एक 3 अंकों कि संख्यात्मक रेटिंग होती है. यह बैंकों व वित्तीय संस्थानों को आपके पिछले क्रेडिट इतिहास, जिसमे आपके क्रेडिट कार्ड्स, ऋण, और  पुनर्भुगतान के बारे में जानकारी शामिल है, को समझने में मदद करता है. क्रेडिट का इस्तेमाल, और पुनर्भुगतान व्यवहार आपकी उधार पात्रता को दर्शाता है.

• पढ़ें: सिबिल स्कोर क्या है? कैसे निर्धारित होता है? कैसे पता करें? 

इस प्रकार, आपका क्रेडिट स्कोर ऋणदाताओं को आपको ऋण देने में शामिल जोखिम को समझने में मदद करता है, मतलब कि, क्या आप नए लोन को समय से भर पायेंगे या नहीं. इस आंकड़े के आधार पर, ऋणदाता आकलन करता है कि आप कितना लोन वापस चुकाने में सक्षम हैं.

बैंक आपका क्रेडिट स्कोर क्यों देखते हैं? / Why do banks look at Credit Score?

बैंक व अन्य वित्तीय ऋणदाता क्रेडिट स्कोर का प्रयोग ये तय करने के लिए करते हैं कि कोई व्यक्ति लोन देने के लिए योग्य है या नहीं, या उसे क्रेडिट कार्ड दिया जा सकता है या नहीं. इसलिए, यदि आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो संभावना है कि आप समय पर लोन चुका देंगे. अच्छे  क्रेडिट स्कोर के साथ, बैंक आपको उच्च ऋण राशि व उच्च सीमा वाला क्रेडिट कार्ड प्रदान करेगा.

अपने क्रेडिट स्कोर को समझिये / Understand Your Credit Score

• 600 से कम- 600 से कम कोई भी स्कोर खराब स्कोर है. आपको फ़ौरन अपना स्कोर सुधारने के तरीके ढूँढने चाहिए. इस स्कोर के साथ लोन या क्रेडिट कार्ड की स्वीकृति मिलने की संभावना बहुत कम है.

• 600-649– ये एक अच्छा स्कोर नहीं है. आपको इच्छित ऋण राशि, इच्छित ब्याज दर पर मिल भी सकती है और नहीं भी. लेंडर या ऋणदाता आपकी फाइल पर उच्च ब्याज दर लगा सकता है.

• 650-699– ये अच्छे क्रेडिट स्कोर से ठीक नीचे है. आपको इच्छित लोन राशि मिल सकती है लेकिन थोड़ी अधिक ब्याज दर पर. वैकल्पिक रूप से, आप NBFC और छोटे वित्तीय संस्थानो से लोन लेने का प्रयास कर सकते हैं.

• 700-749– इस स्कोर पर आप आत्मविश्वास के साथ अपने ऋणदाता का चुनाव कर सकते हैं और एक आकर्षक ब्याज दर पर अपना ऋण सुरक्षित कर सकते हैं.

• 750 और अधिक– यह एक उत्कृष्ट श्रेणी है. आप बाजार में उपलब्ध सर्वोत्तम दर पर उत्पाद के
  साथ-साथ ऋणदाता का भी चयन कर सकते हैं.

इस प्रकार, जब आप कम स्कोर के साथ ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो आपको महंगा ऋण मिलने की अधिक सम्भावना है. यहाँ सलाह दी जा रही है कि आप अपने लोन के लिए योजना बनाएं और लोन सम्बन्धी प्रश्न करने से पहले कुछ समय अपना क्रेडिट स्कोर सुधारने में लगाएं.

आपका क्रेडिट कार्ड, चाहे वो SBI क्रेडिट कार्ड, HDFC क्रेडिट कार्ड या एक्सिस बैंक क्रेडिट कार्ड या कोई अन्य कार्ड हो, कुछ ही महीनों में आपका स्कोर सुधारने में मदद कर सकता है.

पढ़ें: पर्सनल लोन से जुड़ी 10 आम गलतियाँ जिनसे आपको बचना चाहिए

इस तरह से, आपका क्रेडिट कार्ड आपके अच्छे स्कोर का माध्यम है.  यहाँ आपका स्कोर सुधारने के कुछ सुझाव दिए जा रहे हैं:

1. अपने कार्ड बिल का पूरा और समय पर भुगतान करें /  Pay your card bills in full and on time

जब आप समय पर पैसे चुकाते हैं तब आप एक अच्छा स्कोर हासिल करते हैं. अपने ऋण का सही से प्रबन्धन करना आपके क्रेडिट स्कोर को उच्च बनाता है. हमेशा सुनिश्चित करें कि आप देय तिथि से पहले क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करें. कार्ड बैलेंस को आगे मत ले जाएं क्योंकि ये ब्याज दर का निर्माण करेगा जो आपकी जेब और क्रेडिट स्कोर; दोनों पर भारी पड़ेगा. क्रेडिट कार्ड बैलेंस को आगे ले जाना आपके पास नकदी की कमी को दर्शाता है. यह एक अच्छा तरीका है कि आप अपने क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान के लिए ऑटोमेटेड पेमेंट सेट कर दें.

2. रोजमर्रा के बिल जमा करने के लिए क्रेडिट कार्ड का प्रयोग करें / Use your Credit Cards to pay regular utility bills

एक सक्रीय कार्ड स्कोर निर्मित करने में मदद करता है. आपका बिजली का बिल, फ़ोन बिल, और इन्टरनेट बिल क्रेडिट कार्ड द्वारा जमा किये जा सकते हैं. जब ये नियमित रूप से किया जाता है, आपका स्कोर धीरे-धीरे बेहतर होने लगता है.

3. अपनी क्रेडिट लिमिट बढ़वाएं / Get Your Credit Limit Increased

हालांकि, आप सोच सकते हैं कि अपनी क्रेडिट सीमा के अन्दर खर्च करना क्रेडिट ब्यूरो को ये विश्वास दिलाने के लिए पर्याप्त है कि आप एक जिम्मेदार उधारकर्ता हैं, लेकिन ये पूरी तरह से सच नहीं है. ब्यूरो हमेशा आपके क्रेडिट व्यवहार को आपके क्रेडिट उपयोगिता अनुपात या  Credit Utilisation Ratio (CUR) के आधार पर देखता है. ये आपके खर्च और आपकी मासिक क्रेडिट सीमा का अनुपात होता है.

इसलिए, यदि आपकी क्रेडिट लिमिट 1 लाख रुपये है और आप  दस हज़ार रुपये खर्च कर रहे हैं तो आपका CUR 10% हुआ. वहीँ, अगर आप इसी कार्ड पर 70 हज़ार रुपये खर्च कर रहे हैं तो आपका CUR 70% हुआ. आदर्श रूप में, आपका CUR 30% या उससे कम होना चाहिए. यह क्रेडिट ब्यूरो को यकीन दिलाता है कि आप वित्तीय रूप से अनुशासित हैं, और अपने रोजमर्रा के खर्चों के लिए क्रेडिट पर बहुत निर्भर नहीं हैं. यह दृष्टिकोण आपको बेहतर स्कोर बनाए रखने में भी मदद करता है.

लेकिन यदि, आप अपने खर्चे इस सीमा के भीतर नहीं रख पा रहे हैं तो आपको अपनी क्रेडिट लिमिट बढाने की पुरजोर सलाह दी जाती है. ऐसा करने से आपका CUR स्वतः ही नीचे आ जाएगा, इस प्रकार कम समय में ही आपका स्कोर बेहतर हो जाएगा.

4. अपने पुराने क्रेडिट कार्ड्स को रखिये / Keep Your Old Credit Cards

यदि आपके पास कई क्रेडिट कार्ड हैं, तो आपके मन में पुराने वालों को बंद करने का विचार आ सकता है, लेकिन ऐसा करने की बजाए आप उन्हें सक्रीय रखें. आदर्श रूप में, बिना वार्षिक शुल्क वाले क्रेडिट कार्ड इस मामले में सही बैठते हैं. ना सिर्फ ये कार्ड आपकी कुल क्रेडिट लिमिट को अधिक बनाए रखेंगे, जिससे CUR कम होगा, बल्कि यह आपके संपूर्ण क्रेडिट इतिहास को लंबा करने में भी मदद करेंगे. एक बार फिर इसे
क्रेडिट ब्यूरो द्वारा एक अच्छा संकेत माना जाता है. अंत में यह आपके क्रेडिट स्कोर को बढाने में मदद करेगा.

5. हेमशा अपना क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट जांचें / Always Check Your Credit Card Statements

हो सकता है ये आपको थोड़ी अटपटी सलाह लगे, लेकिन जब आप  बहुत जल्द अपने क्रेडिट स्कोर में इच्छित सुधार देखना चाहते हैं तो अक्सर यह अद्भुत तरीके से काम करता है. अपना मासिक क्रेडिट कार्ड विवरण जांचना ना सिर्फ आपको किसी धोखाधड़ी वाले लेन-देन के बारे में सचेत कर सकता है बल्कि यदि स्टेटमेंट में किसी प्रकार की विसंगतियां हैं तो उन्हें भी इंगित करने में मदद कर सकता है.